首套房贷款已还清再买房是否算首套要看当地政府对首套房的认定规则。大多数城市住房套数认定是“认贷不认房”，即不以家庭拥有的房屋数量来认定，只要还清首套房贷款，再次贷款也将按照首套房认定。但是，如果购房当地政府执行的是“认房又认贷”的认定规则，那么，上一套房不管是全款买的，还是贷款买的，亦或者贷款不管有没有结清，再买房都算二套房。具体以地方规定为准。%^(P>0AxDαvq-xDαS E4/@qg٠ja(P>0 AxDαvq-xDα T E@2gwܜPGTgPE4在银行征信系统里能查到贷款记录，再贷款买房算首套;

3、全款买过一套房，后来卖掉了，房屋登记系统查不到房产，再贷款买房算首套;

4、个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是2

(资料图片仅供参考)

2、贷款利率不同

二套房贷款的贷款利率是比首套房的贷款利率高不少的。就公积金贷款而言，二套房贷款的贷款利率，是要在首套房公积金贷款利率的基准上，上幅10%。其他商业贷款的二套房贷款利率，要以各商业银行规定为准，但总体来说，都是比较高的。

3、贷款难度不同

当然，而二套房贷款的贷款难度，会比首套房贷款难度大很多，尤其是在遇到资金比较紧张的时候，二套房贷款往往很难申请到。

首套房定义

1、全款买过一套房，如若再贷款买房那么这套贷款的房子算是首套;

2、贷款买过二套以上房，后来全部卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录，再贷款买房算首套;

3、全款买过一套房，后来卖掉了，房屋登记系统查不到房产，再贷款买房算首套;

4、个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款也已经还清，申请商业贷款再买房算首套;

5、夫妻两人，一方婚前有房但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录但名下无房产，婚后买房申请贷款算首套。