在人口老龄化、家庭资产管理、大环境利率下行等风险的多重夹击下,不少客户的注意力从传统型产品转向了利益空间更大的分红型产品。

除近来人气大涨的分红型增额寿外,还有一类分红型年金险也迅速崛起,并逐渐引领目前市场的主流风向。

福满满这一年金险大IP就乘势升级,迅速推出了一款分红型续作——福满满5号,既符合“报行合一”政策,产品稳定性强,又集养老、资产规划多功能于一体,兼顾流动性、灵活性,亮点满满!

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一、灵活性强

福满满5号虽然是一款养老年金险,但灵活性特点非常突出,主要体现在以下几个方面:

① 年金领取灵活

养老年金起领时间,男性可选60/65/70周岁起,女性可选55/60/65周岁起。

领取频率分年领与月领,选择年领金额为每次100%基本保额,选择月领金额为每次8.5%基本保额,如果规划有变,还能申请变更领取频率。

② 红利领取灵活

福满满5号采取的是现金分红模式,相较于增额分红更灵活。

红利有以下三种领取方式可选,同样支持申请变更,灵活支配。

· 现金领取:红利以现金形式领到手自由使用;

· 累积生息:红利留着不领,以复利方式累积生息,有需要再领;

· 抵交保费:红利用于抵交下一期应交保费,如有余额还可以抵交往后保费,直至交费期满。

③ 资产规划灵活

福满满5号本身支持减保、保单贷款,搭配万能账户后,也可以按需将养老年金、保司分红或是手头闲散资金转入万能账户增值,并通过灵活领取账户价值,用于进一步补充个人养老金,或是为子女进行教育金、婚嫁金规划等等。

另外,这款产品还支持隔代投保,可助力定向传承,功能多元,不仅仅应用于养老场景,对资产全局规划大有帮助!

二、利益亮眼

总的来说,我们可以将福满满5号的保单利益组成分为三个部分,分别是养老年金、保司分红以及万能账户价值,三方合力,将福满满5号的总利益水平轻松抬到市场前列!

① 稳定养老现金流+保证领取

福满满5号是最基本的功能是为我们提供稳定的养老现金流。

养老年金到期生存固定领取,最长可以领到106周岁

保证领取20年的设计,给到大家更多安全感,保证领取期间身故也有妥善保障。

② 保司红利分配

分红型养老年金险与常规养老年金险产品相比,增加了享受保司盈余分配的权益。

保司分红虽然具有不确定性,但实力靠谱的保司,还是有很大概率为我们的保单增添一笔可观的红利。

对于想要搏一搏更高利益的朋友来说,分红型产品显然是更优选。

③ 可搭万能账户,升级保单总利益

福满满5号所搭配的万能账户为招商仁和招管家2.0,保底利率2%,现结利率3.5%(2024年2月数据,后续以保司官网实时披露为准)。

像这样组合投保,万能账户首期保费只需10元起,门槛非常低,后续可以继续追加保费,或是将暂时用不到的养老年金、红利转入万能账户再增值。

综合以上三点,我们再以个人投保案例来具体看看,福满满5号的保单总利益能够达到怎样的水平!

30岁小胡投保福满满5号,年交20万,交5年,60岁起领养老年金,另外搭配招管家2.0万能账户,趸交保费100元。

每年可领9万多养老年金,保证领取20年,至少确保到手180多万,只要一直生存,最多可以领到106周岁。

每年获得的红利,小胡选择将其转入万能账户:

· 万能账户按保底利率2%演算

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45岁时,保单总利益超过总保费;

59岁时,保单总利益超过总保费的2倍;

82岁时,保单总利益超过总保费的4倍;

如不作现价领取,持续累积后,保单总利益长期可超过总保费的6倍

· 万能账户按中档利率4%演算

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44岁时,保单总利益超过总保费;

58岁时,保单总利益超过总保费的2倍;

75岁时,保单总利益超过总保费的4倍;

89岁时,保单总利益超过总保费的6倍;

97岁时,保单总利益超过总保费的8倍;

如不作现价领取,106岁时,保单总利益已超过总保费的11倍!

不得不说,在红利与万能账户的巧妙配合下,福满满5号凭借高利益,一下就牢牢抓住了人们的眼球!

目前招管家2.0的万能账户结算利率远高出保底利率,要是能够保持住现有水平,实际所得利益将比保底演示更加可观!

如果小胡想进一步提升养老保障,也可以从60岁起,每年申领一笔万能账户的现价,与原本固定领取的养老年金相加,底气更足。

要是遇到其它临时的资金周转需求,福满满5号的高额保单利益都能尽力满足。

如果小胡的规划重点在于资产传承,则可以通过稳定积累保单利益,最终给子孙后代留下一笔可观的财富。

三、品质服务

福满满5号背后的养老服务,让这款产品加倍贴心!

福满满5号可对接“仁和颐家”综合养老计划2.0,解锁“仁和颐家”颐养社区的优质权益。

目前“仁和颐家”已完成辐射珠三角、长三角和江汉平原的机构布局,覆盖广州、深圳、武汉、杭州4个城市。

“仁和颐家”养老社区倡导和践行CCRC可持续照料服务理念及模式,可从营养膳食、居家生活、医疗照护等方面出发,通过细致入微、呵护的服务及完善便捷的配套设施为入住的长者提供健康评估、医疗、照料、娱乐等全方位服务!

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四、保司实力

对于分红型产品客户来说,保司的背景实力、投资能力等,也是挑选产品的重要考量因素。

招商仁和人寿成立于2017年,注册资本65.99亿元人民币,背靠国资委,由招商局、中国移动、中国航信三大央企联合发起,背景实力强劲。

它的前身是招商局在1876年创办的仁和保险,也是中国历史最悠久的民族保险品牌之一。

保司官网的2023年第四季度偿付能力报告中披露,招商仁和最新一期综合偿付能力充足率为166.77%,核心偿付能力充足率为83.38%,均满足监管要求,证明公司经营稳定。

另外,招商仁和近三年平均投资收益率4.23%,平均综合投资收益率4.11%,在同行业中也处于较高水平。

写在最后

福满满5号利益超群,功能多元,还能对接养老社区权益,为广大有养老保障、资产规划、资产传承等需求的朋友,都提供了新的优质解决方案,早配置,早规划,也是对未来人生的尽早把控和底气建成!


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