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我们都知道银行对于信贷额度审核的要求较高,也跟我们自身的综合条件息息相关。自身条件好,额度自然高,自身条件一般,那额度就低。贷款额度的高低,主要取决于这四个因素:
1、个人名下资产
借款人能提供更多的资产证明,越能证明借款人的偿还能力,那额度自然就更高,例如房子、车子、商铺、公司、税票保单等。
2、负债率
负债率越高,说明借款人的还款能力越差。银行给负债率较高的用户批大额贷款的话,风险太高,从而拒绝批贷。
如何计算负债比?主要从这几点,最近6个月的信用卡使用平均额度+每笔贷款+本笔贷款,再除以近半年银行收入流水等,负债比不要超过60%,要不然就属于高风险客户了,要么被拒,要么提高贷款利率。
另外,房贷车贷不算负债。
3、征信记录
申请贷款时,信用记录是非常重要的评估因素之一。
如果借款人征信报告存在污点,银行很有可能拒绝放款。所以,借款人拥有良好的信用记录就是一道门槛,征信良好,则可以大大增加获得更高贷款额度的可能性。
因此,在日常生活中要注意维护良好的信用记录,并且及时处理任何与信用相关的问题。
4、收入流水
个人名下资产是银行考核还款能力的重要方式之一,另一个就是收入水平。只要借款人有较高的收入,或者有稳定的银行流水,银行就不会怀疑借款人的还款能力,进而为贷款提额。
总 结
绝大部分人,在不需要贷款的时候,几乎从来不关注贷款常识,无论是有哪些贷款产品,还是如何才能贷款。经常是突然要急用钱了,才临时抱佛脚的去了解。
但往往越是大额、紧急的贷款需求,越是有诸多细节需要提前准备的。例如有些人并不重视个人信用的管理,往往不是信用白户(无信用记录)就是信用黑户(信用记录槽糕)而不自知,等到要贷款的时候才后悔莫及。
其实,如果我们提前准备得越充分,往往越能找到低息的贷款。
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